Ruhestandsplanung 

Die finanzielle Unabhängigkeit im Alter gehört heute zu den wichtigsten finanziellen Zielen der Menschen in Deutschland. Nur jeder 4. geht davon aus, im Alter keine finanziellen Sorgen zu haben. Die Menschen befürchten zwar einen Einbruch des Lebensstandards, sorgen aber meist nicht oder zu wenig vor.     

Das gesetzliche Rentenversicherungssystem als Umlagesystem hat mit zwei negativen Effekten für die Finanzierbarkeit zu kämpfen:

1. Bevölkerungsentwicklung (alternde Gesellschaft)
   
2. steigende Lebenserwartung (längere Rentenbezugszeit)

Über 40% der bundesdeutschen Bevölkerung sind heute schon über 50 Jahre alt – ihr Anteil wird in den nächsten Jahren weiter stark steigen. Und die Lebenserwartung steigt ebenfalls mit dem medizinischen Fortschritt. Wie das Statistische Bundesamt errechnet hat, beläuft sich zum Beispiel die noch verbleibende Lebenserwartung von 65-jährigen Männern mittlerweile auf 17 Jahre und 8 Monate. Für 65-jährige Frauen ergeben sich statistisch gesehen fast 21 weitere Lebensjahre.

Prof. Dr. Bernd Raffelhüschen (Institut für Finanzwissenschaft, Universität Freiburg) geht von einer gesetzlichen Rente von ca. 40 % vom Netto ab dem Jahr 2035 aus. Notwendig sind aber 60-70 %, um den Lebensstandard zu halten. 

Die Bevölkerung wird älter und kann länger den Ruhestand genießen. Die möglichen finanziellen Folgen wollen aber große Teile von ihnen nicht wirklich wahrhaben oder wahrnehmen.

Die gesetzliche Rente wird also leider nicht mehr ausreichen den verdienten Ruhestand vollständig finanziell abzusichern. Eine weitere finanzielle Vorsorge fürs Alter ist aus meiner Sicht unerlässlich. Gerne ermittle ich Ihren Bedarf. Je früher Sie beginnen, um so besser. 

Eine professionelle Ruhestandsplanung ermittelt den tatsächlichen Kapitalbedarf für die Rentenphase unter Einbeziehung von Inflation und Steuer. Jeder sollte seinen Altersvorsorgestatus kennen. Ich erstelle Ihnen gerne ein individuelles Altersvorsorgekonzept und helfe Ihnen dabei Ihr vorhandenes Kapital und Ihre monatliche freie Liquidität strategisch sinnvoll zu investieren.

Sind Sie daran interessiert, im Ruhestand eine ausreichend Rente zur Verfügung zu haben oder sogar vorzeitig in den Ruhestand gehen zu können? Dann wenden Sie sich einfach an mich!

Warum entsteht eine Versorgungslücke?

Die meisten Menschen haben bereits fürs Alter vorgesorgt durch ein Eigenheim, eine vermietete Immobilie und/oder durch diverse Versicherungen, Bankprodukte und/oder sonstige Finanzanlagen.  

Leider besteht meist keine konkrete Strategie, so dass die meisten Menschen nicht sicher sind, ob Ihre Vorsorge wirklich ausreicht, um den tatsächlichen Kapitalbedarf im Alter zu decken.  

Je früher mach sich um seine Altersvorsorge kümmert, umso größer sind die Chancen, dass man seine Lücke noch schließen kann oder sogar vorzeitig in den Ruhestand gehen kann.  

Ob Sie Ihre Versorgungslücke schließen können bzw. Ihre Altersvorsorge erfolgreich aufbauen, hängt auch von den gewählten Altersvorsorgeprodukten ab.   

Ein guter Altersvorsorgeberater sollte deshalb ebenfalls Experte im Bereich Geldanlage sein! 

Wie die Sicherheit der Geldanlage, die erzielbare Rendite und die Zeit Ihre Altersvorsorge bestimmen, zeigt exemplarisch folgende Graphik: 

Bei den meisten Beratungen bei Banken, Versicherungen und sonstigen Finanzdienstleistern bleiben meist wichtige Punkte einfach unbehandelt, die aber für Ihre finanzielle Absicherung im Alter nahezu existenziell sind: 

• Welche Rente benötige ich nach heutigem Wert mindestens im Alter bzw. welche Rente wünsche ich mir?
• Wie hoch muss meine Rente oder Kapitalaufbau eigentlich nach Inflation und Steuern sein?
  
• Wie sind meine Präferenzen hinsichtlich der Anlage (Rendite, Flexibilität)?
  
• Welche Produkte sind bei meiner Anlagementalität am besten geeignet?
• Welche Rendite kann bzw. sollte ich erzielen?
  

• Wie viel muss ich sparen, um z.B. 5 Jahre früher in den Ruhestand gehen zu können?
  

• Wie lange reicht mein angespartes Geld für eine ausreichende Rente (Langlebigkeitsrisiko)?
  

Die meisten Angebote und Berechnungen basieren oft auf dem Tatbestand, dass ein Berater empfiehlt noch etwas für die Altersvorsorge zu machen oder einfach die steuerliche Förderung zu nutzen. 

Aber für ein derart wichtiges persönliches Ziel einfach so mal zu sparen, ohne vorher das Ziel klar zu definieren, endet sicher in einer Unter- oder vielleicht sogar in einer Überdeckung. Eine höhere Rente als erwartet ist sicher nicht das Schlechteste, was Ihnen passieren kann. Meine Erfahrung zeigt, dass dies aber leider in den meisten Fällen nicht so ist. Die erreichten Renten oder die voraussichtlichen Kapitalauszahlungen zum Zeitpunkt des Rentenbeginns reichen meist nicht aus, um den realen Bedarf zu decken. 

Die ausgewiesenen Renten werden im Laufe der Zeit durch die Inflation und Steuern immer weniger reale Kaufkraft besitzen, so dass Renten nur halb so hoch sein können, wie Sie heute erwarten.  

Aus diesem Grund ist eine Rentenermittlung unter Berücksichtigung von Inflation und Steuer sehr zu empfehlen, damit Sie Ihren aktuellen Altersvorsorgestatus kennen und gegebenenfalls rechtzeitig reagieren können.

Mit einer gezielten eigenen Vorsorge unter Ausnutzung aller staatlichen Förderungen verhindern Sie nicht nur, dass Ihre Rente auf ein Hartz IV Niveau sinkt, sondern dass Ihr benötigter Konsum im Alter entsprechend Ihren Wünschen gesichert wird.   

Die meisten Menschen in Deutschland möchten nicht bis zum gesetzlichen Rentenalter arbeiten müssen. Die demographische Entwicklung führt sicherlich dazu, dass das Renteneintrittsalter noch weiter nach hinten verlagert wird. Gerne plane ich mit Ihnen Ihren vorzeitigen Ruhestand bzw. Ihre finanzielle Unabhängigkeit im Alter, damit Sie Ihren letzten Lebensabschnitt genießen können.  

Darüber hinaus berücksichtigen die meisten Anleger beim Vermögensaufbau nicht ausreichend den zusätzlich benötigten Kapitalbedarf im Alter (Erhaltungsaufwand für das Eigenheim, steigende Pflege- und Gesundheitskosten sowie eventuell wachsenden Aufwand für Lebensqualität: Reisen, Hobby, ..)

Meine Zielsetzung ist, zu verhindern, dass Sie im Alter Ihren Lebensstandard nicht halten können und Ihr persönliches Desaster erleben müssen.  

Gerne ermittele ich für Sie unverbindlich Ihren persönlichen Altersvorsorgestatus!   

Entscheiden Sie, wie Sie im Alter Leben möchten.  

Ich erstelle Ihnen gerne das passende Konzept hierzu. 

Was leiste ich als unabhängiger Ruhestandsexperte?           

Die Leistungen eines unabhängigen Experten für die Ruhestandsplanung sind ausschließlich und speziell auf ein einziges Ziel ausgerichtet: 

Ihre finanzielle Freiheit im Alter.

Vorgehensweise:

• Definition Ihrer Zielsetzung: Rentenbeginn, Zielrente, usw.
  
• Analyse der bestehenden Altersvorsorgeverträge und Erstellung Ihres persönlichen Vermögens- und Ruhestandsstatus
  
• Ausarbeitung eines Vermögenskonzeptes bzw. einer Ruhestandsplanung unter Berücksichtigung von Inflation und Steuern

• Vermögensaufbau und Vermögenssicherung unter Berücksichtigung Ihrer Anlagementalität und Renditeerwartung

• Nutzung der staatlichen Förderungen für Ihre Ruhestandsplanung

• Absicherung existenzbedrohender Risiken
• unabhängige Auswahl geeigneter Produkte durch Marktvergleich zur Erreichung des Vorsorgezieles
  

Dafür stehe ich als Ruhestandsplanungs-Experte!

• Langfristige Themen erfordern eine langfristige, kompetente und zuverlässige Beratung und Betreuung!
• Als Ruhestandsplaner habe ich Ihnen gegenüber eine hohe Verantwortung, die ich gerne wahrnehme!