Existenzielle Risiken

Es gibt eine Reihe existenzieller Risiken, die Sie Ihre gesamten Ersparnisse kosten können oder Sie zum Sozialfall werden lassen: Haftpflichtschäden, Berufsunfähigkeit, Unfall, Krankheit, Pflegebedürftigkeit sowie Tod. Teilweise können Sie sich privat und zu vertretbaren Preisen nur absichern, solange Sie gesund sind. Kümmern Sie sich deshalb frühzeitig um den Abschluss dieser Versicherungen.  

 

Haftung:  

Durch einen kleinen Fehler oder eine Unaufmerksamkeit ­können Sie beruflich wie privat einen großen Schaden verursachen. Wenn Sie als Privatperson, Selbständiger oder Unternehmer nicht über entsprechend hohe finanzielle Rücklagen verfügen, empfehle ich Ihnen eine Absicherung gegen ihre Haftungsrisiken.  

 

Berufsunfähigkeit (BU) 

Eine Berufsunfähigkeit ist eine dauerhafte Beeinträchtigung der Berufsausübung durch Krankheit, Unfall oder Invalidität. Wenn Sie also nicht mehr in der Lage sind Ihren Beruf auszuüben, stellt sich die Frage, wovon Sie dann leben? Als Angestellter, der nach 1960 geboren wurde, haben Sie lediglich Anspruch auf eine Erwerbsunfähigkeitsrente. Seinen Sie sicher, dass diese nicht für Ihren Unterhalt ausreichen wird. Ein großer Teil der Selbständigen geht sogar ohne eine private BU-Versicherung komplett leer aus. Entweder haben Sie einen Partner/-in der/die so viel verdient, dass es für Ihren gemeinsamen Unterhalt ausreicht, wobei Sie sich dann aber gravierend einschränken müssen.  

Ist dies nicht der Fall dann müssen Sie erst mal all Ihre Ersparnisse aufbrauchen, bevor Sie staatliche Leistungen (Harz IV) beziehen können. Nicht vergessen: Auch der Aufbau einer Altersvorsorge ist dann nicht mehr möglich.

Sichern Sie also Ihr wertvollstes Gut: Ihre Arbeitskraft!

Als Spezialist erstelle ich mit Ihnen ein individuelles Vorsorgekonzept, so dass bei einer Berufsunfähigkeit Ihr Einkommen bis zur Rente gesichert ist, aber auch gleichzeitig Ihre Altersvorsorge weiter aufgebaut wird, so dass Sie daraus eine ausreichende lebenslange Rente erzielen. Haben Sie eine derartige Absicherung? Haben Sie lediglich eine Berufsunfähigkeitsrente, verschieben Sie das Harz IV Problem nur ins Rentenalter. Leider muss ich immer wieder feststellen, dass die Beratung in diesem Bereich unzureichend ist. Lassen Sie von mir unverbindlich überprüfen, ob Ihre bestehende Absicherung Ihren Ansprüchen genügt!

   

Unfallversicherung:  

Wer zum Beispiel nach einem Autounfall querschnittgelähmt ist, braucht einen Rollstuhl, ein behindertengerechtes Auto und muss seine Wohnung umbauen lassen. Diese hohen einmaligen Kosten für die Umstellung auf eine neue Lebenssituation lassen sich durch eine Unfallversicherung abdecken. Im Gegensatz zu einer Berufsgenossenschaft zahlt eine private Unfallversicherung auch dann, wenn der Unfall privat verursacht ist.

 

Krankenversicherung:  

Gesundheit ist der Schlüssel zum Lebensglück! Die richtige Absicherung wird hier immer mehr zum Schlüsselfaktor.  

Wie Sie Ihr Lebensglück in Zukunft erhalten oder schnell wiederherstellen können, ist abhängig von den Leistungen Ihrer Krankenversicherung. Tendenziell kann man relativ einfach vorhersagen, dass die demographische Entwicklung und ein daraus resultierender Kostendruck weitere Reformen des deutschen Gesundheitswesens auslösen werden.  

Im Vergleich zur BU ist Krankheit heute ein vergleichsweise gut abgesichertes Risiko, ab dem 1.1.2009 besteht sogar Versicherungspflicht.  

Während Angestellte auf den Monat umgerechnet mindestens 4.462,50 Euro (Jahresverdienstgrenze 2014: 53.550 € für die Versicherungspflichtgrenze) verdienen müssen, um sich privat zu versichern, können Selbständige auch bei geringerem Einkommen wechseln.  

Vor der Entscheidung für eine Krankenversicherung sollte eine Gegenüberstellung von Vorteilen und Nachteilen der gesetzlichen und privaten Krankenversicherungen unter individuellen Begebenheiten erfolgen! Nach der Entscheidung für die private Krankenversicherung gibt es meist kein Zurück, auch ein Wechsel zu einer anderen privaten Versicherung ist nach einigen Jahren der Versicherung in aller Regel wirtschaftlich nicht mehr sinnvoll.  

Deshalb sollte dieser Schritt gut überlegt sein. Sie sollten sich deshalb kompetent und unabhängig beraten lassen. Hierzu gehört nicht nur die Betrachtung Ihrer heutigen persönlichen Situation, sondern auch zukünftige Begebenheiten. 

Privatversicherte: Millionen PKV-Versicherte sind mit ihren Prämien und/ oder Leistungen unzufrieden. Ein Tarifwechsel innerhalb derselben PKV-Gesellschaft ist häufig der einzige Ausweg um den steigenden Prämien zu entkommen. Durch einen Tarifwechsel können Sie sich neue finanzielle Freiräume schaffen!
Mit meiner Hilfe bietet sich die Chance, aus teuren und / oder leistungsschwachen Verträgen in einen günstigeren / und oder leistungsstärkeren Tarif zu wechseln.

Ohne Risiko, schnell und einfach!
Als unabhängiger Experte prüfe ich die Alternativen und die Machbarkeit und leite im engen Kontakt mit Ihnen alle weiteren Schritte in die Wege.  

Für eine Tarifoptimierung bei der gleichen Gesellschaft nehme ich ein Honorar.  

Gesetzlich Versicherte: Sie Sie gesetzlich versichert und möchten dies auch bleiben, dann empfehle ich Ihnen sinnvolle und notwendige private Ergänzungen, um Lücken zu schließen oder Leistungen nach Ihren Präferenzen zu erhöhen. 

 

Gesundheit ist nicht alles, aber ohne Gesundheit ist alles nichts! Deshalb ist es für uns essentiell bei Krankheit bestmögliche Behandlung zu erfahren, damit man wieder gesund wird und am Leben teilhaben kann.  

  

Pflege:  

Mit der Krankenversicherung wird auch die Pflegebedürftigkeit abgesichert. Die normale Pflegeversicherung, ob gesetzlich oder privat, deckt aber nur einen Teil der tatsächlichen Kosten ab. Die Pflegekosten liegen bei 2.500 Euro/Monat und mehr. Die gesetzliche/soziale Pflegeversicherung zahlt aber maximal 1.432 Euro aus. Die Differenz sollten Sie durch eine Pflegezusatzversicherung absichern.

 

Tod:  

Wichtig ist als Allein- oder Hauptverdiener seine Familie im Todesfall abgesichert zu wissen. Hier sollte auch die Hausfinanzierung berücksichtigt werden.  

 

Wichtige Sachverhalte zur personenbezogenen Risikoabsicherung:  

Eine Berufsunfähigkeitsabsicherung, eine private Kranken- und Pflegezusatzversicherung sowie eine Risikolebensversicherung können Sie nur abschließen, solange Sie gesund sind. Schon wenn Sie sich Massagen gegen Rückenschmerzen verschreiben lassen, kann dies zu lästigen Fragen, aber auch zu höheren Versicherungsbeiträgen oder Leistungsausschlüssen führen. Je nach Versicherung müssen Sie Ihre Vorerkrankungen in den letzten fünf oder zehn Jahre angeben. Dabei sollten Sie unbedingt bei der Wahrheit bleiben, denn wenn ein Verschweigen auffällt, führt dies dazu, dass Sie im Versicherungsfall keine Leistung erhalten.  

Bestehen Vorerkrankungen sollten Risikovoranfragen bei unterschiedlichen Versicherungen gestellt werden ("Maklerausschreibung"), um die Gesellschaft mit dem günstigsten Preis-Leistungsverhältnis für Sie mit Ihren Vorerkrankungen zu ermitteln.  

Stellen Sie gleich einen "richtigen Antrag" sind Ihre Vorerkrankungen dokumentiert. Erhalten Sie dann von der Gesellschaft eine Ablehnung, Ausschluss oder Beitragszuschlag müssen Sie dies bei der Beantragung bei anderen Gesellschaften angeben.    

 

Daraus ergeben sich nun diese wichtigen Tipps:   

 

  • Sichern Sie personenbezogenen Risiken in jungen Jahren ab, bevor sich erste Erkrankungen einstellen! Auch sind die Versicherungsprämien in jungen Jahren für Sie wesentlich günstiger.
  • Stellen Sie erst eine Risikovoranfrage, wenn Vorerkrankungen vorliegen!

Ich berate Sie gerne und suche Ihnen als unabhängiger Makler die Versicherungen mit dem besten Preis-Leistungsverhältnis heraus. 

sonstige Sachversicherungen 

Der Begriff "Sachversicherungen" umfasst eine Reihe von Versicherungen zur Schadensabsicherung von Gegenständen. Prinzipiell kann mit einer Sachversicherung so ungefähr alles abgesichert werden, was einem Versicherungsnehmer gehört und somit sein Eigentum ist. Gerne suche ich für Sie die passende Hausrat-, Wohngebäude-, Haushaftpflicht-, Berufshaftpflicht-, Tierhalterhaftpflicht-, KFZ-Versicherung, usw.   

 

Mit den unabhängigen Vergleichsrechnern auf meiner Seite können Sie sich sehr einfach die passenden Versicherungen selbst heraussuchen und abschließen. Dennoch haben Sie mit fairConsult - Jörg Söhngen jederzeit einen Ansprechpartner vor Ort. Falls Sie Fragen haben, können Sie sich selbstverständlich an mich persönlich wenden.